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什么是建行(亚洲)「网上银行」？
建行(亚洲)「网上银行」服务让您掌握理财优势，无论何时何地，只要登录理财网站，即可轻松处理账户事宜，简单方便。为了保障您的重要资料，我们采用周全的保安措施，确保网站资讯安全稳妥。
我可否在于建行(亚洲)「网上银行」处理我的个人账户及联名账户？
开立个人账户时有关账户会自动增加至您的「网上银行」账户，让您轻松处理个人账户。任何一方签署均可的联名存款账户会自动连系到「网上银行」。请注意，建行(亚洲)「网上银行」暂时未能处理以联合签署运作之联名账户。
我可以于海外使用建行(亚洲)「网上银行」吗？
可以，只要您的电脑接驳了互联网及使用建议之浏览器及操作系统便可以随时随地使用该服务。
建行(亚洲)「网上银行」有没有服务时间？
该服务24小时间为您提供，但某些服务设个别服务时间，请参考。
我需要什么才可使用建行(亚洲)「网上银行」？
建行(亚洲)网上银行支持平板电脑吗？
该服务暂时只支持桌上或手提电脑。智能***用户可以下载建行(港澳)手机客户端，使用「手机银行」服务。
使用建行(亚洲)「网上银行」有没有服务收费？
建行(亚洲)为您提供免费的建行(亚洲)「网上银行」，但个别交易设有服务费，详情请参考。
使用建行(亚洲)「网上银行」有没有特别的推广优惠及价钱吗？
有，您可以于撷取最新的推广优惠及价格。
您可于确定交易前把整个交易取消。但是一旦选择了「确定」后，所作之交易便生效。
当我按下某个网页连结或按钮而并无任何回应时，我应怎办？
互联网偶尔会因回应速度缓慢而导致延误，请您耐心等候。请避免重复按下同一个按钮。如正进行交易，请于再次进行交易前，查询您的账户结余或交易状况。
我为什么不可以使用鼠标上的右键？ 我如何打印画面？
基于保安理由，在整个「网上银行」平台上，鼠标上的右键功能已被禁用。如要打印画面，请按Ctrl-P使用浏览器的打印功能。
如我的电脑出现故障，或我离开了互联网的连线，我怎知道交易是否生效？
您可再次进入服务并查询您的账户结余，有需要时可再次进行交易。如您仍有任何问题，可在办公时间内致电本行客户服务***（852） 查询。
即使我仍未完成交易，系统会否因时间限制而终止服务？
只要系统仍收到指令，将不会终止服务。为保障您的私隐，本行在持续十分钟内仍未收到任何指令后，将会自动替您登出服务。
如何终止建行(亚洲)「网上银行」及「手机银行」服务？
请在办公时间内致电客户服务***(852) 277 95533或亲临本行任何一间分行要求终止服务。于服务终止后, 您将不能继续使用建行(亚洲)「网上银行」、「手机银行」及「智富通」手机客户端处理账户事宜。
在新版建行(亚洲)「网上银行」上线后，主页界面有什么不同？
在新版建行(亚洲)「网上银行」上线后，主页界面将提供更多定制化功能，详情请。
为何收不到建行(亚洲)发出的一次性专用密码/电子提示电邮？
请检查您邮箱内的杂件箱/垃圾邮件箱/滥发邮件有没有相关邮件。如阁下于非收件箱内收到本行的电邮，请点选"报告为非垃圾邮件"，以避免误判为垃圾邮件。您亦可登入我们的手机银行/网上银行，确认电邮地址是否正确。如有需要，可透过手机银行/网上银行(需启动保安编码器/流动保安编码) 或亲临本行任何一间分行，更新您的电邮地址。
我该如何登记建行(亚洲)「网上银行」及「手机银行」服务？
(a) 经网站或手机客户端申请
如您持有提款卡/陆港通龙卡/信用卡/***银行服务/贷款账户，可于本行网站或手机客户端，点击「」，登记「网上银行」及「手机银行」服务。登记过程中，本行将向您在本行记录的手提***号码发出一次性专用密码，请您于开始登记前准备您的手提***。您将可设立您的客户名称及私人密码，并可同时为您名下的账户登记电子账单/结单服务。
完成后，您即可使用您所设定的客户名称及私人密码登录「网上银行」及「手机银行」以享用有关服务。
如果您透过本行分行登记「网上银行」及「手机银行」服务，将于本行处理申请后收到账户启动短讯及电邮。您将可于本行网站或手机客户端，点击「」，启动您的「网上银行」及「手机银行」服务，并设立您的客户名称及私人密码，同时为您名下的账户登记电子账单/结单服务。
完成后，您即可使用您所设定的客户名称及私人密码登录「网上银行」及「手机银行」以享用有关服务。请您于收到账户启动短讯及电邮后60日内完成启动您的「网上银行」及「手机银行」服务，否则请致电客户服务***(852) 或国内免费长途******查询详情。
如果我忘记我的「私人密码」，我应怎办？
如您连续多次输入错误的登录密码，您的网上银行及手机银行服务将被暂停，必须重新设置私人密码才能登录。 如阁下忘记您的「私人密码」，您可以在「网上银行」服务的登录页面，点选「」功能，并按照页面指示进行身份认证、输入手机短讯一次性专用密码，完成认证后即可重新设置您的私人密码。您亦可亲临本行任何一间查询。
新密码须符合以下要求：
如果我想更改我的「私人密码」，我应怎办？
您可以在登录「网上银行」后，于页面右上方点击「设置」，于「安全设置」目录下选择「修改密码」，并输入您现时的「私人密码」及两次新密码以更新您的「私人密码」。
新密码须符合以下要求：
请定期更改您的「私人密码」，本行会每90天提示您更改密码。
如果我忘记我的「客户名称」，我应怎办？
如阁下忘记您的「客户名称」，您可以在「网上银行」服务的登录页面，点选「」功能，并按照页面指示进行身份认证、输入手机短讯一次性专用密码，完成认证后即可查询您的客户名称。您亦可亲临本行任何一间查询。
如果我想更改我的「客户名称」，我应怎办？
您可以在登录「网上银行」后，于页面右上方点击「设置」，于「安全设置」目录下选择「设定客户名称」，输入「新的个人客户名称」。
新客户名称须符合以下要求：
我的更新需要经过多久才生效？
您的更新将会即时生效，请使用新的登录名称以及密码再次登录建行(亚洲)的「网上银行」及「手机银行」服务。
验证码是一组由五个随机英数字组成，并显示于经特别设计图像上的密码。客户登录本行「网上银行」服务时必须按大小写区分输入验证码。
验证码能有效地提升系统的保安等级，以避免间谍软件的自动访问。
我未能看清验证码，应该怎么办？
如您在阅读验证码时有困难或未能阅读验证码，请点击验证码图像以重新获得验证码。如果问题持续，请致电本行客户服务***(852) 。
流动保安编码是一项内置于建行(港澳)手机客户端(「手机银行」)的新功能。当启动流动保安编码后，无须使用实体保安编码器或短信一次性专用密码，便能安全、快捷地为特定的网上银行及手机银行服务进行认证。
流动保安编码密码是什么？
流动保安编码密码是一组由您自订的6位数字密码，只须输入便可快捷登录手机银行或认证各种特定网上银行/手机银行交易。
流动保安编码是否免费？
是，您可免费享用流动保安编码服务。
什么手机型号兼容流动保安编码？
iPhone - iOS .hk的申请)，请于「发售期最后一天」的上午6时正前完成有关交易。
使用网上缴费服务，是否有任何手续费？
毋须。此项服务是完全免费。
有什么账单我可以经「网上银行」缴交？
我可在建行(亚洲)「网上银行」办理哪类定期存款？
共有12种货币以供选择，包括港元、美元、英镑、加元、澳元、纽西兰元、日圆、瑞士法郎、欧罗、新加坡元、人民币、南非兰特。
各货币的定期存款有哪几种存款期可供选择？
| 1 星期、2星期、1个月、2 个月、 3个月、4个月、5 个月及 6个月。 |
| 1个月、2 个月、 3个月、4个月及 6个月。 |
| 1 星期、2星期、1个月、2 个月、 3个月、4个月及 6个月。 |
港币定期存款及外币定期存款的最低存款额分别为多少？
港币定期的最低存款额为港币10,000元，而外币定期则为港币30,000元。
我是否可以随时办理存款？
请参考本行之开立定期存款账户。请注意定期存款到期日及/或派息日及/或派息日如属非结算日，则有关存款及/ 或利息可于下一个结算日提取，惟 该日将不获计算利息。
有哪几种到期指示可供选择？
我是否可以随时更改到期指示？
可以，您可于存款到期日前最少一个工作天(星期一至星期五上午9:00 至下午6:00之办工时间)更改您的到期指示。
我可以在多久之前于网上开立定期存款？
该日之前 1 天至 45 天内都可以。
如果我选择于定期存款到期日不再续期，我怎样可将总结余 ( 本金及利息 ) 存入我其他账户而不需涉及货币兑换程序？
如果您希望于定期存款到期日将该笔存款保留为存款货币，请选择于到期日将所得金额存入与存款货币相同的货币账户。
如果我于分行办理定期存款，可否于网上修改到期指示？
只要有关定期存款账户可以透过「网上银行」运作，您即可于存款到期前最少一个工作天(星期一至星期五下午6时前)，随时于网上修改定期存款之到期指示。
如本人已持有「陆港通龙卡」，我可在建行(亚洲)网上银行查阅哪些账户资料？
您可以查阅以下账户结余及交易纪录：
「陆港通龙卡」港元汇款 (即由建行(亚洲)港元账户转账至建行港元现汇账户) 一般需时多久？
「陆港通龙卡」由建行(亚洲)至建行的港元汇款乃实时到款，唯客户需要到国内建行开户网点填写《涉外收入申报单》及待开户网点审核无误后办理入账并进行国际收支申报，才可使用该笔款项。
由建行(亚洲)到建行的港元实时汇款需要手续费吗？
由建行(亚洲)到建行的港元实时汇款有没有上限？
每天汇款上限为港币1,000,000元。
如果本人有建行(亚洲)人民币账户，可否汇款至建行「陆港通龙卡」人民币账户？
可以，但汇款时间一般为1-2个工作天。
人民币汇款需要手续费吗？
什么是「电子账单/结单」？
「电子账单/结单」让您可以透过此服务于网上查阅您的账户结单详情或下载至您的个人电脑作为纪录，令您更感方便。
我会否继续收到账户结单的印刷正本？
当您选择收取「电子账单/结单」后，您将不会再收到邮寄版本的月结单。
我如何得悉新的「电子账单/结单」已发出？
您可以登记「电子账单/结单」提示，每当有新的「电子账单/结单」我们便会透过该电子提示通知您。
我何时开始收取「电子账单/结单」提示？
登记一经完成及生效，您将由下一个结单发出日起，收取「电子账单/结单」提示。
我该如何于私人装置上浏览「电子账单/结单」？
阁下需要***最新版本的Acrobat Reader以浏览本服务提供之「电子账单/结单」。该软件可于下载。
银行账户「电子账单」内的记录会保留多久？
您的所有银行账户「电子账单」将会被保留最多7年 (陆港通龙卡除外)；陆港通龙卡的「电子账单」则被保留最多3个月。如有需要，请自行另外安排存档。
完成登记后多久，此项服务才会生效？
您的登记会即时生效，您登记的结单将会于下个结单日起跟随新设定之送递方式。
怎样恢复以邮递方式收取银行账户账单？
您只需进入「我的账户」目录，按「设立电子账单/结单」，于「银行账户」分页，然后在希望以邮递方式收取账单的账户号码旁边的项目方格内删除剔号。
若我在终止银行账户「电子账单」服务后，希望再次使用此项服务，应怎样做？
若您希望再次使用此项服务，只须再次进入「设立电子账单/结单」重新登记。
证券交易「电子结单」内的记录会保留多久？
您的所有月结单将会被保留最多12个月(由结单发出日起计算)。日结单则被保留最多3个月。如有需要，请自行另外安排存档。
完成登记后多久，此项服务才会生效？
您登记的证券交易账户之结单将会于下个结单日起跟随新设定之送递方式。您将会于完成登记后收到确认电邮。
证券交易「电子结单」的截止登记时间是何时？
设立「电子结单」的截止时间为每日18:00。当本行接纳阁下的「电子结单」登记后，阁下将会收到确认电邮，通知阁下的「电子结单」服务已经登记成功。
我要如何为联名账户登记证券交易「电子结单」服务？
网上登记/修改「电子结单」服务只适用于个人账户。如客户需为阁下的联名账户登记「电子结单」服务，客户可下载表格。及后，有关客户需亲身递交已填妥的表格至本行任何一间分行。
怎样恢复以邮递方式收取证券交易结单？
您只需进入「我的账户」目录，按「设立电子账单/结单」，然后在「证券交易账户」内选择相应账户，并选择希望收取邮递版本结单即可。
若我在终止证券交易「电子结单」服务后，希望再次使用此项服务，应怎样做？
若您希望再次使用此项服务，只须再次进入「设立电子账单/结单」重新登记。
电子支票是纸张支票的电子对应本，由开票到入票均透过网上进行。
什么是电子支票存票服务？
电子支票存票服务指由香港银行同业结算所提供接受出示电子支票的电子支票存票服务，但电子支票存票服务使用者必须先于香港银行同业结算所登记电子支票存票服务账户，方可出示电子支票以存入受款人账户。
我如何可以透过电子支票存票服务存入电子支票至我的建行(亚洲)账户？
发布所有经批准的有关沪股通及深股通股票的企业行动。
香港及海外投资者亦可在香港交易所网站的「」查阅沪股通及深股通股票相关上市公司于上一个交易日发出的公告。
请注意公司通告只会以简体中文提供。
投资者可否亲身出席其股东大会，或委任超过一名人士代为出席大会并作为代表投票？
由于香港结算作为上交所/深交所上市公司股东名册上的股东(以其作为香港及海外投资者的沪股通/深股通股票的名义持有人的资格），因此可以股东身份参与上市公司股东大会。凡上市公司章程并无列明禁止其股东委任代表/多名代表参加股东大会，香港结算在收到委任指令后，将按该等委任指令安排委任一名或多名投资者作为代表出席相关上市公司的股东大会。
客户可否于每节交易时段开市前5分钟内取消先前已递交之交易？
客户于交易时段开市前5分钟内可递交取消指示。但该指示只是银行代为接收，直至交易时段开始才处理。客户应注意已递交的***订单可能于处理该取消指示前已被执行。
我可否参与沪股通及深股通？
本行现有之证劵交易客户: 客户可前往任何一间分行申请此服务及开立一个人民币结算账户。
新证劵交易客户: 客户可前往任何一间分行或网上银行开立证劵交易账户。请注意阁下必须就证劵交易账户确立一个人民币结算账户才可进行于联交所、上交所及深交所上市之人民币计价股票的交易。
因联交所、上交所及深交所之现金交收周期不同，所以可用于不同市场之购买力(包括未交收之现金)将会不同。以下是一个例子:
| 联交所上市的人民币计价股票 | |||
| 于交易日开始的人民币结算账户之现金结余 | |||
| 0 | 0 | 0 | |
| 人民币卖盘的未交收现金 | 0 | 0 | 0 |
| 客户可用于联交所之人民币购买力 | |||
| 客户可用于上交所及深交所之人民币购买力 |
# 由于联交所的现金交收日是交易日后之第二日
* 在交易日翌日可用于沪股通/深股通之未交收现金:
关于转入 / 出沪股通及深股通股票之证券交收指示有没有截止时间？
有。证券交收指示需于指示中的预期转入/出之日期最少一个营业日前提交至本行。并且有关之证券交收指示只会于本行及交收公司双方均收到客户已完成的转入/出指示才会处理。
以孖展***，您于购入证券时只需付出相当于购入证券总值的一部份款项。您就购入证券总值所存入的部份款项便称为初步孖展。由于您向本行贷款以购入证券，所以购入的证券将会作为有关贷款的抵押资产。
孖展交易的杠杆作用如何运作？
以下是孖展交易的杠杆作用运作之例子:
股票甲的质押比率: 60%
您现有的持股量: 100
您之抵押资产孖展市值 (即您于本行的所有合资格的股票组合市值乘其相关之质押比率)
= HK$100 X 100 X 60% = HK$6,000(为简易明白，上面例子未包括其他费用、征费及交易费用。请留意在孖展交易中，您仍须要缴付其他费用、征费及交易费用的全部金额。)
我可以不使用证券孖展账户内的透支信贷限额来买入股票吗？
可以，您可以全部以现金方式来支付买入股票的金额。
我如果我存入之现金数额高于现金孖展的要求，在以后的买盘中，我可以使用这些未动用的透支信贷限额吗？
孖展账户的现金转入或转出是怎样运作？
在有什么方法去提取孖展交易账户内的现金？
我可以在我的月结单看到我的保证金转账纪录吗？
如果我的孖展账户没有足够现金，会不会从我的结算账户自动转账到我的孖展账户？如果会，这种转账会在什么情况下发生？
会，如果孖展账户没有足够资金应付在买盘的时候的初次保证金（即是股票的保证金价值和孖展账户内的现金总和少于买入金额），这种转账会自动执行。
我可以同时开立现金交易账户和孖展交易账户吗？如果可以，我可以用同一个结算账户吗？
可以。但您不可以用同一个结算账户用作现金交易账户或孖展交易账户之交收。
我可以获取更多关于证券孖展交易的补仓或斩仓或利息计算操作的资讯？
可以。您可参阅本行的证券孖展***服务。
我是否可使用现有的股票账户进行人民币股票交易？我是否需要开立新的结算账户作人民币股票交易？
是，您可以使用现有的股票账户进行人民币股票交易，可是您必须要先开立一个储蓄或支票人民币账户作为结算账户。
人民币股票***的印花税及交易费用会以人民币或港币计算？
印花税及交易费用(包括但不限于交易费及交易征费)会以港币计算。如果该股票为人民币计价，汇率会根据兑换时香港证券交易所提供的汇率作准并于人民币结算账户扣除。
我可以用我的孖展交易账户***人民币股票吗？
哪类型证券适用于收市竞价交易时段？
ii) 所有交易所***基金
iii) 恒生综合小型股指数的成份股
收市竞价交易时段的交易时间
如8号或以上台风讯号于下午3:45前(全日市)或上午11:45 前(半日市)悬挂，交易将于悬挂台风讯号后15分钟后停止。若至下午3:45(全日市) 或上午11:45 (半日市) 尚未恢复交易，该交易日将不设收市竞价交易时段。
如8号或以上台风讯号于下午3:45或之后(全日市)或上午11:45或之后(半日市)悬挂，该交易日之交易将维持正常直至收市竞价交易时段完结。
收市竞价交易时段是怎样运作？
| 参考价定价时段 (1分钟) | 输入***盘时段 (5分钟) | 不可取消时段 (2分钟) | 随机收市时段 (2分钟) |
|
|||
| 最低沽盘价与最高买盘价之间 | |||
| 于建行(亚洲) 接受***盘类别: | |||
| 输入、取消及更改***盘 | |||
| 可输入，但不得取消及更改 | |||
|
* 竞价限价盘于收市竞价交易时段的价位限制: - 允许价位限制范围内 (如适用) 或不能偏离市价200个***差价或9倍 (以较低者为准) |
参考价定价时段:参考价由港交所根据持续交易时段最后1分钟5个按盘价的中位数而定。于此时段内，当参考价须然仍未公布，但您可以于建行(亚洲)之***系统输入竞价限价盘。您所输入之***盘将会暂存于本行之系统内直至输入***盘时段。
(如要了解更多「收市竞价交易时段」之详情，你亦可浏览)
***盘配对是怎样运作？
在随机收市时段结束后，***盘按***盘之类别、价格及时间优先次序(竞价盘会于竞价限价盘优先) ，再按最终参考平衡价格 (即收市价) 顺序配对。
如果参考平衡价格未能在收市竞价交易时段结束时厘定，参考价将代替最终参考平衡价格。在此情况下，竞价盘及指定价格优于或等于参考价的竞价限价盘将按参考价配对。
如果参考价和参考平衡价格都不存在便不会进行自动对盘。
于持续交易时段内未完成交易之***盘会怎样处理？
如果于网上银行/流动理财中「交易状况/***纪录」部份显示有关***盘的交易状况是「处理中」及该指示之***价于允许价格限制范围内 (参考价的+/- 5% ) ，该***盘将会自动延至收市竞价交易时段。
如果于网上银行/流动理财中「交易状况/***纪录」部份显示***盘的交易状况是「处理中」及该指示之***价不在允许价格限制范围内 (参考价的+/- 5% ) ，该***盘将不会自动延至收市竞价交易时段。除非客户于收市竞价交易时段内之输入***盘时段(16:01–16:06) 更改有关***盘的***价于允许价格限制范围内，有关的***盘将会延至进入收市竞价交易时段。
并未执行或已部份执行之***盘于收市竞价交易时段后会怎样处理？
即日***盘: 并未执行或已部份执行的收市竞价交易时段证券之***盘将于收市竞价交易时段结束后失效及取消。
到期前有效***盘:并未执行或已部份执行的收市竞价交易时段证券之***盘将被自动延至下一个交易日，直至被引发、取消或过期。
市场波动调节机制涵盖哪类型证券 / 衍生产品？
市场波动调节机制涵盖恒指及恒生国企指数成份股及相关指数期货合约。
市场波动调节机制会于哪个交易时段被触发？
市场波动调节机制适用于持续交易时段，但不包括上午及下午持续交易时段首15分钟及下午时持续交易时段最后15分钟。市场波动调节机制于每个持续交易时段就每只股票 / 衍生产品只会触发一次及该冷静期只维持5分钟，若该股票 / 衍生产品已触发了市场波动调节机制, 它于同一交易时段不再受市场波动调节机制监控。如上午持续交易时段于冷静期结束前收市，剩下的冷静期时间不会被带到下的持续交易时段。
如市场因8号或以上台风讯号悬挂或黑雨而延迟开市，开市后首15分钟将不会有市场波动调节机制监测。
如市场因8号或以上台风讯号悬挂而提前收市，市场波动调节机制仍然可在收市前15分钟被触发及持续至收市。
市场波动调节机制是怎样运作？
如市场试图在市场波动调节机制之某股票以偏离5分钟前最后一个成交价10%的价格(「参考价」)进行交易，市场波动调节机制便会被触发。于冷静期内，有关股票仅可在参考价的+/-10%这个固定价格限制内进行交易，同时亦只接受有关股票之新***盘但其输入价只可于固定价格限制内。
当市场波动调节机制被触发，触发市场波动调节机制的***盘，及其他于市场排队等候对盘的***盘 (在本行的***盘交易状况是「处理中」)及其***盘价是超出固定价格限制内亦会被市场立刻拒绝。若相关***盘是透过网上银行 / 流动理财等自动化交易渠道输入，有关拒绝讯息将会发送到客户的流动***。此外，客户也可于网上银行 / 流动理财 / 证券***服务***查阅其***盘的状况。
(如要了解更多「市场波动调节机制」之详情，你亦可浏览。
市场波动调节机制的参考价是怎样厘定？
参考价是以某股票5分钟前的最后成交价厘定。如在过去5分钟没有任何交易，系统会再向前搜寻直至找到最近的交易成交价格作为参考价。此搜寻可向前至市场开市。在此情况下，开市前时段的竞价价格有机会被用作参考价。
如于开市后至市场波动调节机制监测开始前5分钟还没有成交，系统将会以第一个成交价格作为参考价格直至随后成交出现。
此常遇问题中的资料只作参考，并不构成任何法律或专业意见。您亦不应该依靠此文件的资料作为投资意见。建行(亚洲)不会就常遇问题中资料的任何错误，遗漏或陈述或依靠此文件的资料而引伸的任何损失或损害（直接或间接）承担任何责任。
何谓电子首次公开招股服务？
首次公开招股是指一间公司首次向公众投资者发行新股或债券，此类股票将有可能在证券交易所上市***。电子首次公开招股服务是指银行给予客户透过互联网认购新股的服务。
电子首次公开招股服务有什么好处？
/hk / ，以进入中国建设银行(亚洲)网站。
当遇上怀疑欺诈网站或电邮时，我应怎办？
如有怀疑，您应立即更改各下的「网上银行」 / 「手机银行」私人密码，并致电 (852) 联络本行客户服务***，或亲临我们任何一间分行报告有关事宜。
敬请电邮本行有关怀疑与中国建设银行(亚洲)有关的伪冒网站及欺诈电邮之资料，以助跟进。
我是否可以于网上申领本票？
可以。请于「我的账户」选择「服务设定」，然后按「预约分行服务」，并于「请选择您需要的服务」栏位上选择「申领本票」。您可于您所选择的「领取日期」前往所选的「领取票据分行」领取本票。
请注意本票金额及有关将于您领取票据时收取。若客户需要折算货币,折算率以领取票据当日本行公布之汇率为准。"
我是否可以于网上申领汇票？
可以。请于「我的账户」选择「服务设定」，然后按「预约分行服务」，并于「请选择您需要的服务」栏位上选择「申领汇票」。您可于您所选择的「领取日期」前往所选的「领取票据分行」领取汇票。
请注意汇票金额及有关手续费将于您领取票据时收取。若客户需要折算货币,折算率以领取票据当日本行公布之汇率为准。
我是否可以于网上申领邮寄月结单？
可以。请于「我的账户」的「服务设定」目录下选择「申领月结单」。您可选择申领上一份月结单后之交易纪录、上一份月结单或再上一份月结单，并将于一星期内收到所需的月结单。请确认您的账户备有足够金额以支付服务费，按此查询有关。
我是否可以于网上申领支票簿？
可以。请于「我的账户」的「服务设定」目录下选择「申领支票簿」。您可选择支票簿款式及递送方式。两本支票簿将会在一星期内以邮递方式寄出。本行将从上述支票账户扣取寄发支票簿的。
我是否可以于网上停止支付支票？
可以。请于「我的账户」的「服务设定」目录下选择「停止支付支票」。请注意本行将从该账户扣取停止支付支票之。
我是否可以于网上查询有关利率或汇率？
可以。您可于「我的账户」的「利率或汇率资料」部份，查询存款利率、外币汇率、贷款利率及黄金价格。请注意该部份利率或汇率只供参考之用。
「网上银行」所提供的是否最新的汇率？
网上提供之汇率只供参考。在您进行每项交易前，确认交易版面会显示确实之交易汇率。
我可从哪里下载各款表格？
于「我的账户」的「更多服务」目录下选择「表格下载」。
为什么我需要为某些服务填写表格？
为保安理由，某些服务将需要您的签名确认。
我应从哪里取得有关「网上银行」 / 「手机银行」服务之协助？
您可致电本行客户服务*** (852) 联络客户主任，他们十分乐意解答您的疑问。
投资涉及风险。投资产品的价格波动不定，有时波动幅度非常大，甚至可能变得一文不值。投资者不应只根据本网页便作出任何投资决定，在作出任何投资决定之前，应事先征询独立财务顾问意见及细阅有关产品的销售文件以获取进一步资料包括风险因素，确保本身了解有关产品之风险性质。
***证券很可能会招致损失而不是一定获利。
倘若客户在本行保持一个孖展账户，透过存入抵押品融资作交易的损失风险是重大的。客户遭受的损失可能会大于客户存于本行作为抵押品的现金及任何其他资产。市场状况可能令客户不可能行使或有指令，例如「止蚀」或「止限」指令。客户可能收到短期通知，须存入额外孖展或利息付款。倘若所须的孖展或利息付款未能在指定时间内作出，客户的证券抵押品可被清算而毋须客户同意。此外，客户对在客户账户中产生的任何不足的款项及对客户账户收取的利息，仍须承担法律责任。客户因此应慎重考虑因应客户本身的财政状况及投资目标，有关财务安排是否适合。
投资沪港通/深港通风险
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由于无法预料的网络挤塞及其他原因，互联网或其他电子或电讯媒介本来并非可靠的通讯媒介，而且透过互联网或其他电子或电讯媒介进行的交易可能会发生以下情况：（i）任何或所有投资产品交易的指示或其他讯息的传送和接收可能出现故障或被延误，及（ii）指示可能没有被执行或被延误执行，或执行指示所依据的价格与阁下发出指示时的价格不同。网上投资交易系统有其相关的风险，包括硬体和/或软件故障，而且任何该等系统故障可能导致阁下的指令不能按照阁下指示被执行或者完全不能被执行。任何或所有投资产品交易指示的传送有发生中断、失真、遗漏、停顿或被截取以及被误解或任何沟通失误的风险。
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外汇挂钩存款属于非上市投资产品，需承担银行的信贷及无力偿债之风险。其回报限于应付的利息，而该利息将受挂钩汇率的变动影响。汇率受多种因素影响，包括国际金融、经济、政治、中央银行或其他体系干扰及自然事件的发生，有时会骤升或骤跌。虽然回报可能比传统定期存款为高，但一般都承受较高风险。当挂钩汇率的浮动与客户预期有所不同时，客户可能需承担损失。除部分类型具有受条件限制的保本性质，其他类型并不保本。外汇挂钩存款不等同投资于相关挂钩货币。外汇挂钩存款不受投资者赔偿基金保障。若银行同意客户于到期前提取，则可能需承担所涉及的费用，可能减低可取回的回报及本金。外汇挂钩存款没有二手市场且不附抵押品，银行亦有权提早终止。
黄金市场情况反复，客户可能会因黄金的交易蒙受损失。黄金并不附带利息。通过账户买入黄金并不代表购买实物金属或存放款项。在本行所拥有或持有的任何黄金库存中，客户并无拥有任何权益，亦无权实物交收黄金。尽管投资可带来赚取利润的机会，然而各类投资均存在本身的风险。基于黄金***市场的波动性质，黄金的价格或会超出客户预期的升跌幅度。损失可能会大大减少客户的投资本金和收益（如有）。客户在黄金***的投资均承受本行的信贷风险。在作出投资决定前，客户应评估本身的意愿及承受风险的能力，本行建议客户寻求独立财务顾问的意见。黄金***（「本计划」）已获证券及期货事务监察委员会（「证监会」）认可。证监会对本计划的认可并非对本计划的保证或推荐，且证监会亦并未对本计划的商业价值或表现作出担保。此认可不表示本计划适合所有投资者，亦并非对其适合某特定投资者或某类别投资者的保证。
杠杆式外汇***的亏损风险可以十分重大。您所蒙受的亏损可能超过您的最初保证金的款额。即使您定下备用***指示，例如‘止蚀’和‘限价’***指示，亦未必可将亏损局限于您原先设想的数额。市场情况可能使这些***指示无法执行。您可能被要求一接到通告即存入额外的保证款额。如您未能于所定的时间内提供所需的款额，您的未平仓合约可能会被平仓。您将要为您的账户所出现的任何逆差负责。因此，您必须在仔细考虑自己的财务状况及投资目标后，方可决定作这种***。投资外汇孖展及放大金额杠杆比率具有高程度风险。货币汇率受多种因素影响，包括国家及国际金融及经济条件及政治及自然事件的发生。有时正常市场力量会受中央银行或其他体系所干扰。有时汇率及有关的价目会骤升或骤跌。投资外汇孖展及放大金额杠杆比率具有高程度风险。请于决定进行交易或投资前，详阅有关之文件及细则及其所述之风险。
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本文作者为金融监管研究院研究员王慧杰。欢迎个人转发，谢绝媒体，和网站转载，摘抄。经典线下课程培训，最新资管态势分享本文纲要前言一、信息科技外包的目的二、信息科技外包的常见分类三、常见的信息科技外包模式四、如何
本文作者为金融监管研究院研究员王慧杰。欢迎个人转发，谢绝媒体，和网站转载，摘抄。
经典线下课程培训，最新资管态势分享
一、信息科技外包的目的
二、信息科技外包的常见分类
三、常见的信息科技外包模式
四、如何进行信息科技外包的风险管控
近几年来，银行保险机构纷纷都在走数字化转型之路，科技赋能正在重构行业的生态体系和商业模式。特别是中小机构普遍存在信息科技人力资源匮乏、技术能力欠缺等问题，人员数量和质量均不能满足业务发展对科技的要求。为了适应迅速增长的业务需求，提升产品研发周期，实现快速发展、弯道超车，能够与大机构同台竞技，在加强自身信息科技队伍建设的同时，需要扩充信息科技外包来推动业务转型发展。根据数据显示，2019年银行业信息科技外包项目数量同比增长13.8%，合同金额同比增长56.3%。随着信息科技外包的管理范围不断扩大，风险点也逐渐增多。
2013年，原银监会曾制定了《关于印发银行业金融机构信息科技外包风险监管指引的通知》，专门针对银行信息科技外包提出了很多细化的安全管控要求，但保险行业此前还没有专门的监管规范，加之近年来随着金融科技的高速发展，银行保险机构持续增长的信息科技外包规模和多样化的外包形式给外包资源的有效使用和管理带来了很大的挑战。未来，银行保险机构的信息科技外包将何去何从呢？
一、信息科技外包的目的
对银行保险机构来说，在财力及人力储备不足的情况下，将自身有限的资源投入至最重要的业务系统和最核心的技术上，其余资源通过外包方式补充，是有效控制成本的重要方式。
以一些业务支持类的操作岗为例，如数据录入、***、***回访等工作，技术含量低，需要不断地重复操作，个人技能增长缓慢，这些工作类似于工厂的流水线，可替代性极高。而统计数据显示，银行保险机构的正式员工平均年薪都在15万以上，如果大量聘用正式员工来从事这些重复性的操作工作，会占用银行大量的人力成本。一旦外包，可以对这些工作采用计件的方式付费，可以极大地降低银行保险机构的人力开支。
又如，一些贷后催收的岗位，银行保险机构的正式员工都是按照“底薪+提成”薪酬体系，即使员工没有产生任何业绩，也需要给他支付不低于当地最低薪酬的底薪，而采用委外催收的外包形式，一般只要支付催回案件的佣金，也可以节省大量的人力及时间成本。
金融外包服务行业的一个特点是，因为不同银行、保险的服务类型具有较大的同质性，在一家机构的成功案例可以在其他机构得到推广，产品可以得到快速的复制，金融外包服务商就像一个金融工厂，为银行保险机构提供标准化的服务，实现成本控制。
银行保险机构本身不是科技企业，自建的信息技术团队往往很难高质量地实现系统开发、迭代升级、运营维护等全流程工作，尤其是对于中小机构来说，其科技实力较为薄弱，难以达到自主研发的水平，而现在很多科技公司、IT厂商都有很成熟的系统解决方案，利用外包公司在专业化以及前沿创新技术方面的优势，可以实现业务需求的快速上线，来获取市场竞争的优势。
资管新规出来后，恒生电子先后参与中银理财、交银理财、中邮理财、招银理财、兴银理财、宁银理财、杭银理财等多家理财子公司的IT系统建设。帮助它们重建IT系统，并与母行系统进行隔离，对存量资产和产品进行处置、迁移和合规改造，确保符合监管要求。凭借在大资管及银行理财业务领域多年的深耕和积累，恒生电子充分借鉴了公募基金等非银资管IT规划和系统建设经验，并结合银行理财业务现状及监管要求，提供包括应用软件系统、大中台系统和金融资讯数据服务在内的金融IT及资管科技综合解决方案。
此外，诸如中小机构的小额信贷业务的审批中，人脸识别、声纹识别，对资质存疑的客户进行微表情审核及基于心理学的原理、根据客户回答问题时的脸部微表情进行判断，相比人工判断，更有助于规避人为的道德风险，且更加精准、成本更低。
因此，本着专业的事交给专业的人来做的宗旨，保险等金融机构选择将信息技术业务委托给第三方来处理，以节省聘请高水平人才、开发专属软件、日常运营维护等产生的巨大投入。
二、信息科技外包的常见分类
根据最新的银保保险机构信息科技外包风险监管办法征求意见稿，将信息科技的外包重新做了划分，为咨询规划类、开发测试类、运行维护类、安全服务类、业务支持类等类别。
这一类中目前比较热门的是数据治理的外包。银行及保险机构的数据治理一般分为内部数据治理及外部数据治理。内部数据治理问题涉及到客户隐私泄漏、过度营销等。外部数据治理问题涉及到信息采集的不合理、不合法，如非法爬虫等。2019年国庆前后的爬虫整顿风暴，多家第三方大数据公司涉及非法爬取未公开、未授权的个人敏感信息，相关管理人员先后被警方带走协助调查，使银行、保险等金融机构与第三方大数据公司的合作引起了监管部门的密切关注。大部分金融机构都收到了人行下发的紧急调研，排查与第三方大数据公司的合作机构和合作内容等。
根据最新外包风险监管的征求意见稿，要求服务提供商对银行保险机构与其他机构的数据有明确、清晰的边界，有管理制度和技术措施保障银行保险机构的数据的完整性和保密性，不得将银行保险机构数据以任何形式转移、挪用或谋取外包合同约定以外的利益等。
软硬件开发和测试外包属于比较传统的服务，本文就就不再赘述。当前，银行、保险等金融机构对“上云”的热情高涨，即通过第三方公司提供的各种金融云，如软件即服务（SAAS服务），改造IT系统，快速提升科技能力。SAAS是简单的部署，不需要购买任何硬件，刚开始只需要简单注册即可，机构无需再配备IT方面的专业技术人员，同时又能得到最新的技术应用，满足对信息管理的需求。像平安科技作为平安集团旗下的金融科技公司，其自主研发的平安云已经建设成为金融行业内最大的云平台，为全行业提供SaaS（软件应用服务）全栈式云服务，帮助金融机构快速构建数字化转型能力,提升科技创新能力,开拓互联网创新业务模式。
运维的工作，本质上是对网络、服务器、服务等的生命周期各个阶段的运营与维护，尤其是数据中心的日常运维工作是至关重要的。通过引入专业的维护工作进行日常运维工作，银行保险机构可以从日常需要完成专业性很强的维护保养工作中解脱出来，重点做好管理及协调工作，更好地发挥信息科技部门的其他职能。
2017年的时候，某IDC服务商机房因为电力负载过高，造成配电柜开关跳闸，供电中断，空调停止运行，生产机房温度升高导致设备宕机，导致一家商业银行的业务发生了较长时间的全面中断，银监会为此特地发布了《关于银行业金融机构数据中心基础设施外包风险提示的通知》，要求银行要加强对外包的风险管理、对基础设施的主动管理，并提高业务连续性管理水平，要建设满足本机构业务连续性管理要求的灾备资源，积极开展灾备切换演练，确保灾备中心具备真实全面接管业务并独立运行的能力。
安全服务类的外包指银行保险机构将安全服务的工作指定专业性公司完成的服务模式，日常使用的口令牌、U盾等都属于金融机构的安全服务范畴。因为安全服务的外包商可以访问到金融机构的敏感信息，并全面了解机构和系统的安全状况，而这些重要的信息如果被有意或无意地对外散播出去，就会对银行保险机构及客户造成巨大的损害。今年9月，贵州银行因网络安全和科技外包的风险管控不力，受到了银保监会的处罚。
这一类主要涉及劳动密集型工作的外包。例如银行保险机构作业中心的工作，往往对人力的素质要求不高，但需要大量的人力来完成简单重复的操作性工作，如呼叫中心、数据录入、单据审核等，主要承担金融机构的营销、***、初审、回访、催收等工作，是金融机构重点外包的对象。
由于这类工作主要是大量简单重复的工作，近年来金融机构也在尝试通过系统自动化来替代人力，如招商银行已经引入了大量“机器人助理”，它们可以7*24小时连续工作，替代简单重复的劳动，对金融机构而言，利率的持续降低极大压缩了本身的利润空间，不得不采用科技去替代一部分人手去工作，相比单纯的人力外包，能更进一步节省成本。
6、禁止外包的范畴
信息科技外包风险监管办法规定，涉及信息科技战略管理、信息科技风险管理、信息科技内部审计及其他有关信息科技核心竞争力的职能不得外包。今年7月，蚂蚁金服更名为蚂蚁科技集团前，其经营范围包含了“接受金融机构委托从事金融信息技术服务外包，金融业务流程外包，金融知识流程外包”。蚂蚁近几年的一个工作重点就是对外技术输出到合作伙伴、商业客户，助力数字化转型。这其中是否涉及给其他机构做信息科技风险管理的外包，目前我们还不得而知，但其在更名的同时删除了这一部分经营范围，值得我们进一步深思。
三、常见的信息科技外包模式
1、与“互联网系”的金融科技公司合作
2013年以来大量出现的互联网平台或金融科技公司，主要是通过给银行、保险等金融机构导流或提供金融科技服务进行助贷业务，一部分有放贷资质的机构（主要拿到的是互联网小贷牌照，少数机构近年来拿到了消费金融牌照）也是以极少的出资比例与银行等合作发放联合贷款。银行保险机构通过与蚂蚁、京东、360等具有互联网背景的大型平台合作，利用合作平台上大量的用户、流量、消费场景、客户行为特征等优势为自己的业务导流和提供技术支持。
尤其是对一些中小机构来说，如果独立发展零售信贷的规模，从场景开发、系统搭建、人才培养、业务推广都要投入巨大的精力和人力，而通过与互联网巨头合作，大部分流程都可以依靠这些巨头来完成，轻轻松松就做大了零售信贷的规模。但信贷业务，本质上就是一项传统的金融业务，通过互联网巨头数亿甚至十多亿用户背后的社交行为、消费行为等大数据分析做出来的风控，是否能真正控制风险，本身还待验证。贷款放出去，规模效益马上就能看到，短期内这些中小机构的数据看起来很漂亮，而风险表现往往是滞后的。
对主要给银行保险机构提供导流或金融科技服务的公司来说，它们的动力来自于撮合更多的业务，从客户息费中赚取流量费、技术服务费等。以贷款总息费10%为例，放款100亿，总息费收入10个亿，如果合作机构分润3成的息费作为技术服务费，就有3个亿的收入，而这个业务中如果合作机构出资比例只有2%，它的风险敞口也就2个亿，那它的动力肯定来自撮合更多的业务来赚取收入，而不是控制风险。
以张家港银行为例，自从2019年与蚂蚁借呗合作后，年末个人消费贷款余额同比增加了近2倍，但手续费及佣金支出增长了94%，这部分就是支付给蚂蚁的技术服务费，直接导致其手续费及佣金的净收入不到上一年度的1/4。中小型金融机构通过与这些互联网巨头合作，确实能提高业务规模，但在合作中并不占据主导权，需要支付大量的技术服务费作为基础成本，直接影响了净收入。而且一旦推过来的资产质量下滑，不良率升高，主要出资方就是最终的承担者。
第三方合作机构从事的业务撮合、技术服务等，本质上仍属于金融活动。近期金融委已经定了调，依法将金融活动全面纳入监管，银保监会的首席律师在国务院的政策例行吹风会上也表明了按照金融科技的金融属性，把所有的金融活动纳入到统一的监管范围。
2、与“金融系”的金融科技公司合作
银行、保险系金融科技公司的出现，与互联网系金融科技公司形成互补，其依托母公司优势及自身发展特点，搭建不同的金融科技产品体系，不仅服务于母公司体系内，还开展技术输出。这类公司相对于“互联网系”的金融科技公司，更懂金融机构的真正需求。
2015年，兴业银行率先开创了银行系金融科技子公司成立的先河，通过旗下兴业财富，与高伟达软件、深圳市金证科技、福建新大陆云商等三家公司共同设立了“兴业数金”，成为业内最早设立金融科技子公司的股份制商业银行。
同年，平安集团旗下金融科技公司金融壹帐通成立，除了为集团内部赋能外，还为银行、保险等行业内其他公司赋能。2017年，平安金融壹账通“风险管理”解决方案助力西北地区一家区域性商业银行推出网银业务，该行之前仅在线下业务中向当地农民提供贷款，贷款审批流程需要5-7天才能完成。使用壹账通不到一年的时间，该行客户数量增加三倍多，贷款发放量增加五倍多，审批流程几乎实现了实时化。在保险领域，壹账通的“保险运营与服务自动化”解决方案，也帮助一家全国性保险公司打击汽车保险索赔诈骗。
而在以科技为特色的互联网险企中，众安在线在成立第三年的2016年即设立了子公司众安科技，聚焦于保险科技在国内外市场的技术输出，已协助国内多家保险生态客户搭建保险服务云平台、客户信息管理平台、数字化业务支持系统等，并加快布局了多个海外市场，与日本财产保险公司SOMPO、东南亚O2O平台Grab、新加坡最大的综合保险机构之一NTUCIncome等知名企业达成合作。
3、与龙头的IT企业合作
保险银行机构通过与龙头的IT企业合作，充分利用其专业化以及前沿创新技术方面的优势，实现对市场变化和业务需求的快速响应。类似恒生电子、安硕科技、宇信科技、高伟达等，都是国内领先的金融IT综合解决方案提供商，主营业务就是向以银行、保险为主的金融企业客户提供IT解决方案、IT运维服务以及系统集成服务。
上文提到过的恒生电子，是国内唯一一家全领域金融IT服务商，为银行财富管理业务、资产管理业务、资产托管业务、金融托管业务、基础设施与中间业务等提供解决方案，也为保险的资管与投资、财富管理、风险管理与合规、业务中台、技术中台、数据中台、云基础等提供解决方案。资管新规出来后，恒生电子已陆续与多家银行理财子公司达成了合作，帮助它们重建IT系统，并与母行系统进行隔离，对存量资产和产品进行处置、迁移和合规改造，确保符合监管要求。
4、与集中作业中心合作
上文提到过，涉及劳动密集型的一线岗位，银行、保险机构都倾向于采用外包。从获客营销、信息录入、单据审核、到客户服务、***提醒、回访基本上都需要大量的人力进行不断重复地劳动，通过外包，可以让金融机构自身的人力从这些繁琐的工作中解放出来，去投入更核心的工作。
这一领域的外包，主要涉及客户个人信息的安全。由于作业中心的大部分工作都需要直面客户，能接触到大量客户信息。最新的外包风险监管办法的征求意见稿也提到了禁止服务提供商在合同允许范围外使用或者披露银行保险机构的信息，服务提供商不得将银行保险机构数据以任何形式转移、挪用或谋取外包合同约定以外的利益。
目前监管强调了金融机构加强对催收机构的甄别。去年10月，港股上市的金融科技公司51信用卡委托外包催收公司冒充国家机关，采取恐吓、滋扰等软暴力手段催收债务的行为，涉嫌寻衅滋事等犯罪被警方立案调查，业内内开始重视委外催收公司的合规问题。今年的互联网贷款新规明确了银行业金融机构不得委托有暴力催收等违法违规记录的第三方机构进行贷款清收，一旦发现合作机构存在暴力催收等违法违规行为的，应当立即终止合作，并将违法违规线索及时移交相关部门。上个月监管部门也对招联消费金融未严格执行委外催收机构品质考核制度，考核时存在未对催收公司不当行为扣分的情况做了通报批评。此外，今年颁布的融资性信保业务保后管理也要求保险公司采用委外催收方式，要建立对合作催收机构管理制度。
四、如何进行信息科技外包的风险管控
对银行、保险机构来说，实施信息科技外包，是一把“双刃剑”。信息科技的可靠性、安全性和有效性直接关系着金融机构的稳健运行，其蕴含的风险可能引发金融机构的系统性安全隐患，导致战略、声誉、合规等风险。
1、科技能力丧失的风险管理
当下金融机构的核心资源已从资产规模、线下门店变成了数据，过往的优势成了劣势。许多传统银行、保险机构的信息科技能力都比较弱，如果进行数字化转型，必须对架构、流程、系统等进行大改造，而这一块的一次性投入金额大、收效慢，短期看投入产出比低，中小金融机构一般比较难以承受相关成本或在决策中犹豫不决。即便进行了投入，由于运营能力和产品等不足，业务开展并不理想，以至于没办法支撑当下客户多样化的需求。相较于大行、大型险企动辄每年50亿-100亿的技术投入，中小机构信息科技建设大多选择外包给第三方科技公司。
作为金融机构，在管理好风险的前提下加大与外部科技公司的合作，享受技术红利，降低试错成本，也是无可厚非的，但如果过度依赖外包完成业务指标，自身不进行科技投入，最终导致失去科技控制及创新能力，一旦失去依靠，甚至可能导致业务停滞。
近年来监管也一直强调金融机构要打造核心风控能力，此前很多中小机构为却主要依赖互联网巨头或头部的金融科技公司来做风控依据，缺乏自己专业的风控体系和人才梯队。通过互联网巨头或头部金融科技公司背后的大数据分析做出来的风控，是否能真正控制风险，本身还待验证。金融机构借助第三方做风控，可以投入少量的精力进行策略制定、模型开发、系统建设、人才培养等，短期内就能看到规模效应，但风险表现往往是滞后的。当整个市场都在谈论大数据风控、吹捧机器学习时，风险已经悄然而至。之前就有业内人士说过，“由于数据本身具备复杂关联性，数据呈现背后又有更多的原因，数据本身就会‘骗人’”。
笔者认为，按照“所有金融活动纳入监管”的思路，接下来会对一些金融科技公司做出整顿，对一些之前主要依赖第三方机构发展信息科技的机构，而没有自主的科技能力，“只有当潮水退去的时候,才知道是谁在裸泳”。
2、业务中断的风险管理
由于社会公众服务对实时性要求极高，金融机构的业务连续性要求通常也非常高。银行保险机构将与本机构活动相关的信息科技活动委托给服务商进行持续处理，对服务商的管理就尤为重要。
外包机构提供的硬件设备故障、软件系统故障、外围保障措施故障、遭受网络攻击等都可能导致银行保险机构的业务中断。如2013年6月23日凌晨，工商银行实施了主机数据库软件升级，因IBM公司提供的软件产品存在缺陷，造成6月23日上午全国范围的业务中断1个小时；2013年6月24日上午，中国银行银期前置系统发生系统故障，造成全国范围内的银期转账全面暂停，3个多小时后系统恢复正常。上文已提过，2017年的时候，某IDC服务商机房因为电力负载过高，造成配电柜开关跳闸，供电中断，空调停止运行，生产机房温度升高导致设备宕机，导致一家商业银行的业务发生了较长时间的全面中断。
根据最新外包风险监管办法的征求意见稿，银行保险机构需要重点调查服务提供商是否有完善的灾难恢复设施和应急管理体系，是否有业务连续性安排；在订立外包合同的时候，要明确服务提供商的服务连续性管理目标应当满足银行保险机构业务连续性目标要求。此外，要事先建立缓释或转移措施，如持续对服务商做质量监控、要求服务商提供必要的应急和灾备资源保障、定期开展相关演练等，如富滇银行近期与第三方外包服务机构联合开展了自助银行业务连续性应急演练。对于重要外包，要在银行保险机构内部培养相关的人力作为备岗，确保在外包服务中断的过程中维持业务平稳开展。
江苏银行为防范风险集中，降低管理成本，采取A+B+C的开发模式，并按照业务技术能力对供应商进行细分，降低对单个厂商的依赖。A指行内人员，用于自主开发传统业务、迭代需求少的关键系统；B指的是行业认可的主要产品供应商；C指的是人力外包服务供应商。A+C开发模式适用于迭代需求较多、高并发的互联网应用系统，采取行员与外包人员嵌入式编码合作的方式，由行员负责系统的架构设计、需求管理以及项目的技术管理工作，由外包人员配合行员负责具体的项目编码等工作。A+B+C开发模式适用于产品成熟度较高、专业性较强的系统，如保险与股权资产托管系统，采取行员、系统设计外包以及嵌入式外包相结合的开发方式，由系统设计外包负责系统的设计开发工作，行员负责项目管理工作，并且与嵌入式编码外包一起逐步掌握关键业务的设计以及编码工作，由此做到系统自主可控。
3、数据泄露、丢失和篡改的风险管理
银行保险机构的外包服务商能够接触到这些金融机构内部的大量信息，这也给信息安全带来了巨大的挑战。
根据最新外包风险监管办法的征求意见稿，银行保险机构在与外包服务商签订合同前，应充分调查服务提供商的网络和信息安全保障能力。一旦正式开始合作，所有的服务提供商和外包人员均需签订安全保密协议，13年的《银行业金融机构信息科技外包风险监管指引》仅银行业重点外包服务机构应当与项目成员签订保密协议，考虑到近年来银行保险机构的用户信息被恶意泄露的情况时有发生，所以最新的征求意见稿要求任何外包业务全员都要签订保密协议，并新增了安全保密和消费者权益保护的约定，禁止服务提供商在合同允许范围外使用或者披露银行保险机构的信息，服务提供商不得将银行保险机构数据以任何形式转移、挪用或谋取外包合同约定以外的利益。
目前，对于个人金融数据的共享边界，还存在比较大的争议。特别是在贷后催收业务中，客户签署信用卡协议书或者借款合同时，其中会有针对催收的条款说明，对于客户未在规定期限内归还贷款的，金融机构“有权通过***、信函、手机短信、电子邮件、面访或者司法渠道等方式自行或者委托第三方向客户直接催缴欠款，向客户提供给发卡行的联系人、近亲属及工作单位等要求代为转告”。根据今年颁布的《信息安全技术个人信息安全规范》，个人的***件号码、个人生物识别信息、银行账户、通信记录和内容、财产信息、征信信息均属于个人敏感信息，共享、转让个人敏感信息前，还应向个人信息主体告知涉及的个人敏感信息类型、数据接收方的身份和数据安全能力，并事先征得个人信息主体的明示同意。
最近招商银行委托的第三方催收公司因联系不上逾期客户，得知客户已去世后，外包人员直接打给了指定联络人进行催收，引发了家属对个人数据泄露的投诉。笔者认为，银行根据信用卡协议书或借款合同规定，把逾期的客户信息委托给第三方公司进行催收，是获得客户授权的，本身是没有问题的；但是鉴于在客户已去世的情况下，是否可以直接联系直接联络人进行催收，目前法律上还需要制定明确的操作规范。
4、资金损失的风险管理
这里的资金损失，和上文的数据泄露、丢失和篡改风险一样，都是因为服务提供商的不当行为或其服务的信息系统遭受网络攻击导致的。2016年9月，辽宁某农行的运钞车被劫，好在运钞车上的款项后来都被追回。当时承担现钞押押运的是该农行处理运钞业务的外包公司，“车上的运钞人员不是农行工作人员，按照外包合同，产生的资金损失将由外包公司赔偿”。
近年来国外发生过多起网络黑客攻击，导致数亿个用户账号被盗发生巨额损失的风险事件，这些攻击行为往往采用暴力攻击（强力破解密码）、漏洞攻击（硬件、软件、协议漏洞等）、社会工程学手段（诈骗***、带木马程序的电子邮件、钓鱼网站等）、利用“后门”程序等，虽然网络攻击事件尚未对国内的银行保险机构构成实质性威胁，但一旦发生，会对金融机构的公信力产生极大的负面影。尤其是目前金融机构大量使用了第三方公司的IT设备和软件，这些厂商可能在产品中预留一些具有系统最高控制权限的“后门”程序，从而被攻击者发现和利用。
对此，银行保险机构在与外包机构合作前和合作中，都要确保其网络和信息安全的指标符合要求，并做定期的评估，确保防御系统的稳健，及时发现安全隐患。
5、外包机构服务水平下降的风险
之前一个较为普遍的情况是，银行保险机构在对第三方合作机构准入初期会比较严格，会做一系列的尽职调查，但是一旦开始合作业务后，就严重缺少过程的管理。最新外包风险监管办法的征求意见稿，再次强调了要对外包服务过程进行持续监控，及时发现和纠正服务过程中存在的各类异常情况。并且，需要建立一套明确的外包服务目录、服务水平协议及服务水平监控的评价机制，相关的监控及评价数据由原来保存到服务结束后的1年延长到了3年。
此外，银行保险机构不仅要对服务供应商的服务效能和质量进行监控，对外包人员的工作制定相应的考核机制，还要对其本身的经营情况进行监控，关注其因破产、兼并、关键人员流失、投入不足和管理不善等因素引发的财务状况恶化及内部管理混乱等情况，防范外包服务意外终止或服务质量的急剧下降。
经典线下课程培训，最新资管态势分享
“资管新规”，“大资管”一直是2018年以来政策趋势。目前各类机构转型的方向基本已经确定，本课程重在探讨各类资管机构转型过程中的布局策略和业务创新思路，促进行业不同机构间的合作和交流。
第一讲：资管格局及ABS、公募REITs
第一部分：“后资管时代”的私募资管格局
一、资管新规能否实现对资管产品及资管机构的真正统一监管
1、资管行业的上位法分析
2、资管行业机构分业监管与功能统一监管相结合的监管体制
3、资管产品对资管新规的例外适用情形
二、资管新规对资管行业的重要影响
1、直接催生了两大新的资管主体
4、确定了相对统一的产品标准
5、限制非标债权投资
三、资管新规对资管机构和资管产品的“不均衡”影响
1、非标债权&权益类投资
2、产品端&投资端
3、结构化&平层
4、嵌套式产品&单一产品
5、通道业务&主动管理业务
6、银行、信托、券商、基子及基金管理人&保险机构
7、向市场募资的机构&主要管理关联方资金的机构
8、保险资管&保险资金
四、资管新规下的行业新格局
1、银行理财子公司
4、券商及基子资管
第二部分：ABS的创新发展及经典案例解析
一、“非标转标”与ABS
1、“非标转标”的动因
2、“非标转标”的途径
3、“非标转标”典型交易结构
4、“非标转标”的监管态度及对ABS的影响
二、中国资产证券化的监管体系
1、企业资产证券化监管体系
2、信贷资产证券化监管体系
3、资产支持票据监管体系
4、保险项目支持计划监管体系
三、资产证券化的交易结构、流程及一般法律问题
2)特殊目的载体设立
3)资产转让及交割
4)资产支持证券发行与交易
四、资管新规等新监管政策对资产证券化业务的影响
1、资管新规限制非标债权融资对资产证券化业务的影响
2、资管新规对资产证券化业务中SPV适用性的精细区分
3、资管新规公募与私募区分标准对资产支持证券发行的影响
4、资管新规标准化债权类资产定义对资产支持证券发行的影响
5、QFII新政对资产支持证券发行的影响
五、知识产权证券化的要点、难点暨国内首单知识产权证券化案例解析
1、知识产权证券化概述
2、知识产权证券化的域外实践
3、知识产权证券化的要点及难点
1)影视/音频版权资产证券化
2)体育版权资产证券化
3)专利资产证券化
4)商标权资产证券化
5)特许经营权资产证券化
4、国内首单知识产权证券化案例解析
六、应收账款资产证券化在企业融资中的新运用暨新经济最大规模ABS发行案例解析
1、贸易项下应收账款资产证券化的常见交易结构及一般法律问题
2、贸易项下应收账款资产证券化的特殊交易机制设计
3、企业在贸易项下应收端及应付端均有稳定现金流的证券化选择
4、不同类型交易类型及交易标下基础资产的确权与调查要点
5、新经济最大规模ABS发行案例解析
七、反向保理供应链金融资产证券化的应用场景暨国内首单央企代理人模式供应链金融资产证券化案例解析
1、供应商与核心企业间嵌套保理通道的动因分析
2、反向保理供应链金融资产证券化的一般交易结构
3、保理公司在反向保理模式下的角色和功能定位
4、反向保理模式下避免过桥资金的三种方式探讨
5、国内首单央企代理人模式供应链金融资产证券化案例解析
八、类REITS创新交易结构暨国内首单长租公寓权益型类REITs产品案例解析
1、专项计划+私募基金（股权受让+委托贷款）+项目公司模式
2、专项计划+私募基金（股权受让）+项目公司模式
3、专项计划+私募基金(股权受让+委托贷款)+SPV+项目公司模式
4、专项计划+单一资金信托（股权受让+信托贷款）+项目公司模式
5、专项计划+单一资金信托（股权受让+信托贷款）+SPV+项目公司模式
6、专项计划+财产权信托+项目公司（股权转让+股东借款）
7、专项计划（股权受让）+项目公司
8、国内首单长租公寓权益型类REITs产品案例解析
第三部分：中国版基础设施公募REITs法律解析
一、公募REITs概述
1、国内类REITs发展情况概述
2、REITs的域外发展概况
3、我国公募REITs的推出历程
4、在基础设施领域率先推出公募REITs试点的原因
5、公募REITs的重要意义
二、比较视角下的中国版基础设施公募REITs解读
1、权益性永续运作产品：与美国、新加坡等国公募REITs的比较分析
2、公募基金+单一基础设施资产支持证券的交易结构：与类REITs的
3、突破“双十原则”：与传统公募基金的比较分析
4、基础设施范围及基础设施项目要求：与基础设施类ABS及PPP-ABS项目的比较分析
5、主要参与机构：与传统公募基金业务及IPO业务的比较分析
6、未来可期：商业地产公募REITs展望
三、基础设施REITs试点项目申报流程及要点
1、哪些地域和行业属于试点项目范围？
2、试点项目需满足哪些基本条件？
3、申报试点项目需要哪些材料？
4、申报试点项目需要履行什么程序？
5、试点项目有哪些合规性审查要求
6、还有哪些其他要求？
第二讲：银行理财净值转型
一、银行（理财子公司）理财业务产品端新规
（三）募集方式改变
二、净值型产品设计思路（案例精讲）
（一）尽量使用摊余成本法
（二）市值法产品形态创新
（三）开发定开产品
（四）”固收＋”策略的谨慎使用
（五）重视与渠道的沟通
三、各类型产品特点和设计关注点
（一）现金管理类产品
（二）债券投资类产品
第三讲：信托转型思考
一、“信托”有哪几个意思？
（一）信托法律制度（二）信义关系（三）金融信托产品/服务（四）信托公司（五）信托业
二、银行、证券、信托、保险是金融四大支柱，怎么理解？（一）金融信托的认知逻辑（二）资管机构的独立性
（三）广义资产管理业务的全链条
三、中国信托公司做直接融资，该支持还是反对？（一）投资银行业务：直接金融的特殊形态
（二）如何认识中国信托公司做直接融资业务？（三）投资银行业务的发展预期（四）判例
四、市场已有许多公募基金、私募基金，还需要信托公司的资产管理业务吗？
（一）资产管理业务
（三）中信信托-睿信TOF
五、商业银行、证券公司都在干托管，信托公司在服务信托领域还有机会吗？
（一）服务信托的业务形态
（二）海外同类业务
（三）服务信托业务的竞争格局
（四）中信信托信薪宝系列产品
（五）商业银行、证券公司都在干托管，信托公司在服务信托领域还有机会吗？
六、财富管理方兴未艾，信托公司的展业方位在哪里？
（一）财富管理业务
（二）风险视角下的财富管理
（三）对财富的认知
（五）信托制度的财产隔离效果
（六）展业方位1：财富管理业务的要点
（七）展业方位2：从财富管理到综合金融服务
（八）颜怀江：家族财富大厦
（九）综合金融服务
（十）瑞士信贷案例:以财富管理为核心的综合金融服务
（十一）中信信托案例:以产融结合为龙头的综合金融服务
（十二）综合金融服务案例
（十三）“信托文化”
一、资产管理行业的发展现状和特征：（一）资管行业快速增长原因和模式（二）银行、券商、基金等各子行业发展特征（三）资管行业资金空转、监管套利及其风险二、央行资管新规与银保监会、证监会细则政策解读：（一）资管新规及其补充通知（二）理财新规（三）证券期货私募资管业务细则（四）后续政策展望三、海外资管行业的发展经验：（一）海外资管行业的基本情况（二）海外资管行业发展的核心动能（三）海外资管机构的核心商业模式和管理经验（四）海外资管行业发展的近期趋势四、资管行业净值化转型的模式与路径：（一）预期型管理与净值型管理的联系和区别（二）净值化资管面临的主要障碍和解决路径（三）几类热点问题的探讨：货币类产品定开型产品指数化产品量化对冲产品FOF类产品五、证券基金资管行业与银行资管机构的合作思考
现任全国性银行资产管理部产品部总经理，负责银行理财产品的设计开发工作。
从事银行理财业务十多年，在理财产品设计、资产投资、风险控制、销售管理等领域中的理论知识和实际经验均十分丰富
2007年在全国性银行财富管理部从事银行理财产品开发和管理工作，业内首创人民币结构性存款产品业务类型。
曾任职全国性银行省分行金融市场部总经理、总行资产管理部投资主管，负责理财业务资产投资的研发和管理工作，包括政府融资、名股实债、产业基金、PPP、资产证券化、股票配资类、房地产夹层融资等业务。
曾借调至属地银监局从事理财业务管理工作，参与理财类监管制度建设和现场检查工作，深刻理解监管政策。
头部信托业务部门负责人
某头部券商总监级领导，法询金牌讲师
知名律师事务所合伙人，长期专注于银行理财、资金信托、私募基金、证券期货资管、公募基金及其子公司资管、保险资管、资产证券化等泛资产管理业务的研究和实践。
课程时间：2020年12月25-27日（周五、周六、周日）
课程价格：4800元
（1）会务负责人：（同），或扫描下方二维码，索要课程报名表；
（2）填写课程报名表；
（3）报名成功后发送参会信息
报名请备注：深圳资管全体系
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